Кредит
Кредитная программа ОАО «Сбербанк России» на приобретение техники производства Республики Беларусь
Между ОАО «Сбербанк России» (далее – «Банк») и Правительством Республики Беларусь заключен «Договор об условиях выдачи кредитов для покупки в Российской Федерации товаров, произведенных в Республике Беларусь» № 19/01 — 1 от 09 октября 2009г. с дополнительным соглашением к нему №1 от 29 декабря 2010г. (далее – «Договор»), предоставляющий предприятиям и предпринимателям уникальную возможность приобрести новую технику белорусского производства. Основной особенностью кредитования клиентов в рамках указанного Договора является применение специальных процентных ставок по операциям кредитования в рамках Договора, а также возможность оплаты за заемщика части процентов за пользование кредитом (в размере ставки рефинансирования установленной Центральным банком Российской Федерации на дату выдачи кредита) Министерством финансов Республики Беларусь. Применение специальных процентных ставок наряду с возмещением в размере ставки рефинансирования, позволяет снизить уплачиваемую Заемщиком эффективную процентную ставку до 1,85 – 5,85% годовых..
1. Особенности условий кредитования в рамках Договора:
1.1. Кредиты предоставляются юридическим лицам – резидентам Российской Федерации и индивидуальным предпринимателям – гражданам Российской Федерации, являющимся конечными пользователями техники, произведенной в Республике Беларусь (далее – «Заемщики»);
1.2. Кредиты предоставляются на цели покупки в Российской Федерации новой техники, произведенной в Республике Беларусь и реализуемой уполномоченными юридическими лицами Российской Федерации. Действие программы распространяется на приобретение у ГУСП «Башсельхозтехника» следующей техники:
- тракторы «Беларус» производства РУП «Минский тракторный завод», ОАО «Мозырский машиностроительный завод» и РУП «Бобруйский завод тракторных деталей и агрегатов»;
- сельскохозяйственная техника производства РУП «Гомельский завод сельскохозяйственного машиностроения «Гомсельмаш».
1.3. Основные условия кредитования:
Кредит предоставляется при условии оформления имущественного обеспечения (в т.ч. приобретаемой техники) и оформления поручительства собственников бизнеса либо членов семьи предпринимателя;
срок кредитования для заемщиков – малых предприятий и предпринимателей с годовой выручкой до 400 млн.руб. может составлять до 5 лет, для прочих заемщиков (средних и крупных предприятий) – до 1,5 лет. При выполнении определенных условий срок кредитования средних и крупных предприятий может быть увеличен до 3-х лет;
кредит должен быть выбран до 31 декабря 2011г. (включительно);
максимальная сумма кредита может составлять до 85% стоимости приобретаемой техники;
выдача кредита производится после предоставления Заемщиком документов, подтверждающих факт оплаты части стоимости приобретаемого товара, в размере не менее 15% стоимости товара;
процентная ставка по кредиту устанавливается Кредитным комитетом Банка, при этом часть процентов за пользование кредитом (в размере ставки рефинансирования установленной Центральным банком Российской Федерации на дату выдачи кредита) оплачивается Министерством финансов Республики Беларусь;
погашение Заемщиком основного долга по кредиту осуществляется ежемесячно равными долями, не позднее 25 числа каждого месяца, либо в соответствии с индивидуальным графиком погашения, установленным с учетом действующих нормативных документов Банка по кредитованию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
кредит должен быть выбран до 31 декабря 2011г. (включительно);
максимальная сумма кредита может составлять до 85% стоимости приобретаемой техники;
выдача кредита производится после предоставления Заемщиком документов, подтверждающих факт оплаты части стоимости приобретаемого товара, в размере не менее 15% стоимости товара;
процентная ставка по кредиту устанавливается Кредитным комитетом Банка, при этом часть процентов за пользование кредитом (в размере ставки рефинансирования установленной Центральным банком Российской Федерации на дату выдачи кредита) оплачивается Министерством финансов Республики Беларусь;
погашение Заемщиком основного долга по кредиту осуществляется ежемесячно равными долями, не позднее 25 числа каждого месяца, либо в соответствии с индивидуальным графиком погашения, установленным с учетом действующих нормативных документов Банка по кредитованию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
2. Общий порядок рассмотрения заявок
В случае заинтересованности в приобретении техники производства Республики Беларусь, Заемщик обращается в Башкирское отделение по тел.(347) 279-69-39, либо в ближайшее подразделение Банка осуществляющее операции кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
Сотрудник Банка проводит первоначальную консультацию в ходе которой информирует Заемщика об условиях кредитования в рамках Договора, проводит проверку соответствия приобретаемой техники условиям Договора, выясняет общую информацию о Заемщике, предварительно определяет возможность и общие условия кредитования Заемщика, а также предоставляет Заемщику контактные данные о подразделении Банка в которое необходимо обратиться с кредитной заявкой;
Сотрудник подразделения, в котором будет рассматриваться кредитная заявка Заемщика, проводит дополнительную консультацию (при необходимости), отвечает на возникшие вопросы и предоставляет перечень необходимых для получения кредита документов;
Заемщик заполняет анкету, готовит заявку на получение кредита и передает их вместе с необходимым пакетом документов в кредитующее подразделение Банка;
После проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности Заемщика, осуществления выезда сотрудника Банка на место ведения хозяйственной деятельности Заемщика, Банк принимает решение о предоставлении кредита;
При положительном решении о предоставлении кредита Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении. Данное решение действительно в течение 3-х месяцев с даты принятия решения о предоставлении кредита;
Заемщик подписывает кредитную документацию. В рамках заключенного договора купли-продажи с ГУСП «БашСельХозТехника» (далее – «Продавец») осуществляет оплату части стоимости приобретаемого товара, в размере соответствующему решению Банка, но не менее 15% стоимости товара. Предоставляет в Банк документы, подтверждающие факт оплаты части стоимости приобретаемого товара;
Банк на основании распоряжения Заемщика перечисляет кредитные ресурсы Продавцу.
3. Особенности рассмотрения заявок малых предприятий и предпринимателей
Заемщикам – малым предприятиям и предпринимателям ведущим хозяйственную деятельность не менее 6 месяцев (при наличии сезонности в бизнесе – не менее 12 месяцев) с годовой выручкой до 400 млн.руб. Банк может предложить возможность кредитования под залог приобретаемой техники. Оформления другого имущественного обеспечения не потребуется. В данном случае максимальная сумма кредита может составлять до 80% стоимости приобретаемой техники. Выдача кредита производится после предоставления Заемщиком документов, подтверждающих факт оплаты части стоимости приобретаемого товара в размере не менее 20% стоимости товара, проверки сотрудниками Банка наличия и сохранности приобретаемой / передаваемой в залог техники;
При оформлении кредита под залог приобретаемой техники, которая будет поставлена Продавцом «под заказ», Банк при положительном решении о предоставлении кредита направляет Продавцу Выписку из протокола заседания уполномоченного органа Банка. Продавец, получив соответствующую Выписку Банка, а также денежные средства от Заемщика в размере не менее 20% стоимости товара, обеспечивает поставку техники до местонахождения Продавца. Банк, после проверки сотрудниками наличия и сохранности приобретаемой / передаваемой в залог техники на торговой площадке Продавца, перечисляет кредитные ресурсы Продавцу;
При оформлении кредита под залог приобретаемой техники, Заемщик должен зарегистрировать технику и предоставить в Банк ПСМ в течение 30-ти календарных дней с даты выдачи кредита. В случае, если приобретаемая техника подлежит регистрации в органах Гостехнадзора, Заемщик должен в течение 30-ти календарных дней с даты предоставления в Банк документов, подтверждающих регистрацию техники, заключить с Банком договор залога техники, зарегистрировать его в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в органах Гостехнадзора и предоставить в Банк зарегистрированный договор залога данной техники.
Заемщик, при оформлении кредита под залог приобретаемой техники, должен обеспечить страхование приобретенной техники и предоставить страховой полис/договор страхования, трехстороннее соглашение, заключаемое между Заемщиком, Банком и страховой компанией о порядке работы со страховым возмещением в Банк в течение 3-х рабочих дней с даты регистрации техники и своевременно (не позднее, чем за 7 календарных дней до даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса и/или договора страхования) возобновлять страхование, переоформлять трехстороннее соглашение о порядке работы со страховым возмещением до полного исполнения обязательств по Кредитному договору. При возобновлении страхования Банк имеет право разрешить снижение страховой суммы по договору страхования с учетом износа транспортного средства, начисленного страховой компанией, но не ниже задолженности по кредиту.
Погашение Заемщиком основного долга по кредиту осуществляется ежемесячно равными долями либо ежемесячно неравными долями при наличии сезонности в бизнесе Заемщика. При сроке кредитования свыше 12 месяцев Банком может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга на срок до 3 месяцев.
